如何零風險十年多賺15%?


好簡單,簡單到識26個英文字母就得!

過去十年,交易所掛牌基金(ETFs)於美國迅速冒起,主因為費用廉宜,與傳統主動型管理的互惠基金相比,傳統基金索價明顯高出一截。例如美國上市標普500指數ETF(SPY),每年毛費用率0.0945%,即投資$10,000,費用為$9.45。

反觀某大型基金家族,同一資產類別,最「便宜」的對象,收費也達0.64%,昂貴6倍,兼平均每年跑輸SPY,逾1個百份點。其它傳統基金,費率更可高達1.5%,管理費多十幾倍,回報打九折(股市長期平均年回報,約6-9%,跑輸1個百分點,回報便九折奉還),難免漸為美國普羅大眾唾棄。

改用ETFs後,長期投資者的費率,將會大幅壓縮,自當額首稍慶。可是,常被忽略的一點,是ETF本身也是一個龐大的行業,「供應商」眾多,收費有平有貴。如果投資金額較大,或執意「慳」到極致者,宜多加留意。以下列一個普通的跨資產(multi-assets)投資組合為例:

ETF組合A,由六支ETFs組成,分別為:

美股-羅素3000指數ETF(IWV),比重40%,費率0.2% 歐、澳、遠東指數ETF(EFA),比重10%,費率0.32% 新興市場指數ETF(EEM),比重10%,費率0.67% 巴克萊綜合債券指數ETF(AGG),比重 30%,費率0.05% 道瓊瑞銀商品ETN(DJP),比重5%,費率0.7% SPDR黃金ETF(GLD),比重5%,費率0.4% 綜合費率:0.25% (即投資$10,000,費用為$25)

如投資傳統基金,要建議上列組合,隨時得付2%的費率,現時只需付0.26%,兩折埋單,已算不俗;不過美國ETFs「供應商」眾多,長期互相割喉放血,鬥減收費,在不改變資產配置、追蹤指數類同的前提下,以另一批ETF建構組合,費用竟可再省一半:

ETF組合B,由六支ETFs組成,分別為: 美股廣泛市場ETF(SCHB),比重40%,費率0.03% 歐、澳、遠東指數ETF(VEA),比重10%,費率0.07% 新興市場ETF(VWO),比重10%,費率0.12% 巴克萊綜合債券指數ETF(SPAB),比重 30%,費率0.04% 道瓊瑞銀商品ETN(DJCI),比重5%,費率0.5% COMEX黃金信託(IAU),比重5%,費率0.25%

綜合費率:0.08% (即投資$10,000,費用為$8)

小數怕長計,由傳統基金,轉投上述ETF組合B,管理費一年省1.42個百分點,以組合平均年回報8%計,十年後便可因為減省無謂成本,投資總回報上升15%。

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